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EIN Bank Run (ebenfalls auf der Couch laufen oder Bankenansturm bezeichnet) ist das Phänomen, dass sehr viele Kontoinhaber bei a Bank alle gleichzeitig Ersparnisse (wollen) sich zurückziehen, was zu einem akuten Liquiditätsproblem entsteht. Ein Ansturm auf die Bank führt oft zu langen Schlangen an den Schaltern, die versuchen, ihr Geld abzuheben. Es ist aber auch gut möglich, dass Leute versuchen, ihr Geld online an eine andere Bank zu überweisen. Dies führt oft zu einer Überlastung der Website der Bank. Manchmal wird ein Bank-Run von panikartigen Szenen oder gar Aggressionen begleitet, die die Bank zwingen, die Hilfe des Sicherheitsdienstes oder gar der Bank in Anspruch zu nehmen Polizei aufrufen muss.
Ursache
Ein Bank Run kann auftreten, wenn viele Kontoinhaber oder Anleger zu Recht oder zu Unrecht vermuten, dass ihre Bank kurz vor dem Scheitern steht Pleite gehen. Ist dies der Fall, sind sie im Prinzip nur ungesicherte Gläubiger und nach Begleichung der Vorzugsschulden bleibt ihnen oft wenig oder gar nichts mehr. Bestärkt wird das Gerücht durch die Medienberichterstattung über den Lauf oder die Wahrnehmung des Laufs von der Straße, was noch mehr Menschen alarmiert und ihr Geld abhebt.
Selbst eine finanziell gesunde Bank kann bei einem Bank Run in ernsthafte Schwierigkeiten geraten. Oftmals ist nicht genügend Liquidität vorhanden, um das gesamte Geld auf einmal zurückzuzahlen, weil das Geld bereits in andere Projekte investiert wurde. Zudem kann der Run irgendwann dazu führen, dass zu wenig Working Capital übrig bleibt. Abgesehen davon ist ein Bank Run sehr schlecht für die Reputation der Bank, wodurch andere Parteien keine Geschäfte mehr mit der Bank machen wollen und der Aktienkurs börsennotierter Banken stark fallen wird. Das Gerücht, das den Bank Run verursacht hat, ist daher a sich selbst erfüllende Prophezeiung: Mit fortschreitendem Lauf steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank tatsächlich in Konkurs geht.
Ähnliche Phänomene können auftreten, wenn Gerüchte auftauchen, dass es einem Unternehmen finanziell schlecht geht: Kontrahenten weigern sich, Geschäfte zu machen oder Kredite zu vergeben, Banken drehen den Geldhahn zu, Mitarbeiter wechseln zu einem anderen Arbeitgeber. Auch dies kann das Unternehmen in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten bringen, selbst wenn das Gerücht falsch ist.
In der Spieltheorie gibt es ein sogenanntes Koordinationsspiel wo es 2 gibt Nash-Gleichgewichte existieren: ein „gewünschtes“ und ein „unerwünschtes“ Gleichgewicht. Beide Gleichgewichte sind aufgrund der Situation und der Reaktion anderer Spieler (Kontoinhaber) die bestmöglichen Reaktionen, wodurch sich die Situation selbst verstärkt. Wenn jeder sein Geld auf der Bank hält, passiert normalerweise nichts und die Bank bleibt zahlungsfähig. Das Geld auf der Bank zu behalten ist in diesem Fall die beste Antwort, denn dann werden Zinsen eingezogen und das Geld ist sicher. Für alle ist dies die beste Reaktion, sodass ein Nash-Gleichgewicht besteht. Wenn jedoch Panik ausbricht, ist das Gleichgewicht gestört. Wenn die Bank in Schwierigkeiten gerät, sei es durch den Bankrun selbst oder nicht, ist die beste Reaktion die Abhebung des Geldes, denn dann hat trotz der Tatsache, dass alle dasselbe tun und die Probleme verstärken, zumindest einer noch eine kleine Chance das Geld zurück zu bekommen. Die Spielsituation „kippt“ vom „gewünschten“ zum „unerwünschten“ Nash-Gleichgewicht. Die Ergebnismatrix folgt unten:
| Ich behalte mein Geld auf der Bank | Ich ziehe mein Geld ab | |
|---|---|---|
| Die anderen behalten ihr Geld auf der Bank | Die Bank bleibt solvent; da ist nichts falsch | Ich habe mein Geld zurück |
| Die anderen heben ihr Geld ab | Die Bank geht pleite, alle verlieren ihr Geld | Die Bank geht pleite, kleine Chance mein Geld zurück zu bekommen |
Verhütung
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Bank Runs verhindert oder gestoppt werden können.
- Um die Wahrscheinlichkeit eines Bank Runs zu verringern, ist es in den Niederlanden Einlagensicherungssystem einstellen. Dank der Einlagensicherung müssen „kleine“ Sparer keine Angst haben, ihr Vermögen (ganz oder teilweise) zu verlieren, wenn eine Bank in Konkurs geht.
- EIN Zentralbank finanziell helfen kann. Im Volksmund ist "die Bank am Tropf".
- Transparenz sorgt dafür, dass Anleger und Kontoinhaber die Situation besser verstehen und nicht in Panik geraten.
- Die Bank kann eine Reserve halten, damit ein gewisser Puffer vorhanden ist.
- Die Bank kann verhindern, dass bestimmte Gerüchte durchsickern. Eine sehr einfache Lösung besteht beispielsweise darin, den Abstand vom Tresen zur Straße zu vergrößern, beispielsweise durch eine große Lobby, damit Panikverhalten von der Straße aus nicht wahrnehmbar ist.
- Die Bank kann Abhebungen von den Konten (vorübergehend) einfrieren. Eine Drohung der Bank reicht manchmal aus, um den Lauf zu stoppen, aber eine solche Drohung kann auch Gerüchte befeuern, dass die Bank in Schwierigkeiten steckt.
- Die Bank kann Produkte anbieten, bei denen sich der Kunde vertraglich verpflichtet, das Geld über einen längeren Zeitraum anzulegen, wie z Termineinlagen.
- Die Bank selbst kann mit einem Rettungs- oder Sanierungsplan über Wasser gehalten werden, zum Beispiel durch den Aufkauf der notleidenden Vermögenswerte durch eine Vermögensverwaltungsgesellschaft.
DSB-Bank 2009
Am 1. Oktober 2009 Pieter Lakeman ein Aufruf zum Sparen von DSB-Bank damit die Bank pleite geht. Innerhalb von 10 Tagen wurden mehr als 600 Millionen Euro von betroffenen Kontoinhabern abgehoben. Letztendlich führte der Bank Run zu einem Notfallregelung auf Wunsch von die niederländische Bank. Am 19. Oktober 2009 ging die Bank tatsächlich in Konkurs. Das sei unvermeidlich, so Lakeman, und deshalb hielt er es für notwendig, alle Sparer zu warnen, da die Bank schließlich bankrott drohe.
Zypern Zahlungen 2013
Am 17. März 2013 wurde auf Anordnung von Panicos Demetriades, dem Präsidenten der Zentralbank von Zypern, wurde das Zahlungssystem in Zypern geschlossen. Grund war ein Rettungspaket für Zypern, das die Staats- und Regierungschefs der Eurozone beschlossen hatten. Sparer müssten für das Rettungspaket viel bezahlen. Dies löste einen Bank Run aus. Hunderte Menschen versuchten, ihre Konten zu leeren.[1] Siehe auch Einigung über das Zypern-Hilfspaket.
| Quellen, Anmerkungen und/oder Verweise |