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fortis
Einrichtung	1990
Stornierung	2008
Produkte	Finanzdienstleistungen Versicherungen
Sektor	Bankensektor
Portal    Wirtschaft

fortis war ein Belgier-NiederländischBank und Versicherer, die nach dem Verkauf von Geschäftsbereichen Ende September und Anfang Oktober 2008 an den niederländischen Staat und Ende September 2008 an den belgischen Staat ist in den Händen verschiedener Eigentümer. Das Unternehmen ist in mehrere Unternehmen aufgeteilt mit fortis im Namen.

Die bisherige Muttergesellschaft, die sogenannte Fortis-Holding, die aus zwei Gesellschaften (Fortis N.V. und Fortis NV/SA) bestand und seit 2008 nur noch wenige Versicherungssparten besitzt, hat den neuen Namen angenommen Ageas habe.

Geschichte

Ursprung

Das Unternehmen wurde 1990 nach der Fusion der niederländischen Versicherungsgesellschaft gegründet AMEV mit den Holländern VSB-Bank. Im selben Jahr wurde der Belgier AG-Gruppe trete ihnen bei. In den Folgejahren erfolgten viele Übernahmen im Benelux. In Belgien zum Beispiel wurde 1993 eine Mehrheitsbeteiligung übernommen ASLK und wurde 1998 Rivale ABN AMRO übertrumpft im Kampf um die Allgemeine Bank. In den Niederlanden haben mehrere Versicherer wie ASR-Stadt Rotterdam, Woudsend und die Amersfoortse übernommen. ABN AMRO wurde die schicke Privatbank TitPierson 1997 gekauft. Infolgedessen wurde Fortis zu einer großen Sammlung von Finanzdienstleistungsunternehmen und insgesamt zu einer der größten in Europa. Die Gruppe hatte auch anderswo Beteiligungen, wie sie sie 2005 gekauft hat TürkischDışbank.

Übernahme von ABN AMRO

Eine Partnerschaft von 3 europäischen Bankengruppen: Royal Bank of Scotland, Fortis und Banco Santander; es RFS-Konsortium, auch bekannt als "das Bankentrio") gab 2007 bekannt, dass es der niederländischen Bankengruppe beigetreten ist ABN AMRO übernimmt und verteilt es untereinander. Der Preis beträgt ca. 72 Mrd. EUR und ist hauptsächlich in bar zu zahlen (das sind ca. 39 EUR je ABN Amro Aktie). Fortis will die Teile private Bankgeschäfte, Anlagenmanagement und der Geschäftsbereich Niederlande von ABN Amro. Für sie kommt es dann darauf an, ihren Anteil am Kaufpreis von 24 Milliarden Euro zu erhöhen. Sie hat das Geld nicht und muss es sich auf einem sehr schwierigen Markt leihen.

In den nächsten Monaten, wenn immer deutlicher wird, dass a Finanzkrise Wenn es ankommt, wird sich herausstellen, dass dieser Preis eigentlich viel zu hoch ist und sich Fortis auch nicht leisten kann. Die Selbstüberschätzung der Direktoren - Vorsitzender Graaf Maurice Lippens ignoriert stolz alle Gelegenheiten, einen niedrigeren Preis neu zu verhandeln - wird letztendlich zum vollständigen Zusammenbruch der Fortis-Gruppe führen.

Im September 2008 gab Fortis bekannt, seinen Anteil an der ABN AMRO Bank erneut zu verkaufen, um Barmittel zur Finanzierung der stark gestiegenen Schulden zu erhalten. Es wurde jedoch kein Käufer gefunden.^[1][2][3]Am 4. Oktober 2008 gab die niederländische Regierung bekannt, dass sie alle niederländischen Geschäftsbereiche von Fortis, einschließlich ABN AMRO, für 16,8 Milliarden Euro übernommen hat.^[4] ABN AMRO ist der größte Teil dieses Pakets. ABN AMRO und der niederländische Teil von Fortis werden integriert und schließlich verkauft oder an die Börse gebracht.^[5]

Kreditklemme

Schlusskurse Fortis-Aktie November 2007 bis 21. Oktober 2008.

Während der globalen Kreditkrise im Sommer und Herbst 2008 wird die Bank in eine Negativspirale geraten.^[6] Ende Juni war der Markt schockiert über die Nachricht von Fortis, dass er zusätzlich 8,3 Milliarden Euro brauchte, und die Dividende wird trotz vorheriger Zusagen abgesagt. Die ausgegebenen Aktien werden für 10 Euro unter anderem bei den ABP. Auch der Russisch Geschäftsmann Suleiman Kerimov wechselt für 400 Millionen Euro zu Fortis. Auch der chinesische Versicherer Ping-An würde für 2 Milliarden in die Bank kaufen. Das Management von Fortis zweifelt bereits am Überleben des Unternehmens.^[7]

Im September senken Ratingagenturen Moodys und Standard & Schlecht ihre Bewertungen für Fortis. Fortis verliert seine Position in der Dow Jones Euro Stoxx 50, dem einflussreichen Indikator der 50 wichtigsten europäischen Aktien. Ende September stürzte der Aktienkurs unter 5,50 €, nachdem das Gerücht später dementiert wurde die niederländische Bank hatte die Rabobank gebeten, Fortis mit einem Kredit zu unterstützen. Interims-Chef von Forti Hermann Verwilst versucht Analysten und Investoren zu beruhigen. Weitere Zahlen nennt er jedoch nicht und gibt die Aussage ab, dass Fortis sicher nicht in Konkurs gehen wird. Der Aktienkurs fällt weiter und schloss bei 5,18 €, ein Verlust von 71 % seit dem 1. Januar 2008^[8] und etwa 35 % in zwei Tagen. Nach diesem Handelstag tritt Verwilst zurück und wird ersetzt durch Filip Dierckx.^[9]

Maßnahmen der Regierung

Am 28. September wurde bekannt, dass Belgien, Luxemburg und die Niederlande gemeinsam 49 % der Anteile an Fortis übernehmen, um die Krise abzuwenden. Der niederländische Staat investiert 4,0 Milliarden Euro in die niederländische Niederlassung, Belgien übernimmt Bundesbeteiligungs- und Investmentgesellschaft (FPIM) für 4,7 Mrd. € eine 49,9%ige Beteiligung an der Dachbankholding „Fortis Bank NV/SA“ einschließlich der belgischen Bank und Luxemburg beteiligt sich mit 49% für 2,5 Mrd. € an der Luxemburger Filiale „Fortis Banque Luxembourg SA“. Gleichzeitig ist das Interesse an RFS-Bestände enthält den restlichen Teil von ABN AMRO und Fortistopman Maurice Lippens werde zurücktreten.^[10]

Der Aktienkurs steigt zunächst auf 6 €, fällt aber bald unter 4. Im Laufe des Tages veröffentlichte Fortis eine Pressemitteilung, dass das Kernkapital jetzt 30 Milliarden € beträgt, aber sinken wird, da der verbleibende Anteil von ABN AMRO weniger als 12 Milliarden € erwirtschaftet .^[11] Im Laufe der Woche geht die Meldung ein, dass die Beteiligung von Ping An an Fortis Investments nicht stattfindet: Fortis macht das alleine.^[12] Das wird positiv interpretiert: Offenbar braucht Fortis das Geld nicht mehr. Der Kurs der Fortis-Aktie klettert, erreicht kurzzeitig noch einmal 6 Euro und schließt die Woche bei 5,41 Euro.

Am folgenden Wochenende stellt sich heraus, dass die erste Rettung nicht ausreicht. Weil Großkunden massiv ihr Vermögen von der Bank abziehen, verfliegt die Finanzspritze der Regierungen schnell. Der Premierminister wird am Freitag, den 3. Oktober, abhalten Balkenende, Minister Bos und Bankpräsident gutink eine Pressekonferenz nach Börsenschluss, in der bekannt gegeben wird, dass die niederländische Regierung die niederländischen Teile von Fortis zusammen mit dem restlichen Teil von ABN AMRO kauft. Die Niederlande werden dafür mehr als 16,8 Milliarden Euro zahlen. Die Kapitalzuführung von 4 Mrd. €, eine Woche zuvor, läuft damit aus.^[13] Bos erklärt, dass die Niederlande auf diese Weise die gesunden Teile von Fortis gesichert und das Risiko einer Kontamination ausgeschlossen haben.

In der Nacht vom 5. auf den 6. Oktober wird bekannt, dass die Franzosen BNP Paribas übernimmt große Teile von Fortis. Die Fortis-Gruppe selbst und ihre Börsennotierung werden weiterbestehen, jedoch in sehr abgespeckter Form. Der belgische Staat übernimmt die gesamte Fortis Bank Belgium (99,3%) für weitere 4,7 Milliarden Euro und tauscht dann Aktien mit BNP Paribas. Belgien wird zu 11 bis 12 Prozent Mehrheitsaktionär von BNP Paribas, während BNP Paribas zu 75 Prozent Eigentümer der Fortis Bank Belgium wird.^[14]

Eine analoge Situation ergibt sich für Luxemburg, Luxemburg wird zu 1,4 % Eigentümer von BNP Paribas und BNP Paribas wird zu 66 % Eigentümer der Luxemburger Bank.^[15]

Die Versicherungsgesellschaften werden auch an BNP Paribas verkauft, außer Fortis Insurance International NV. Letzteres Unternehmen wird als börsennotiertes Fortis weitergeführt, das dann weiter aus 66% der Anteile an dem Unternehmen besteht, das strukturierte Produkte anbietet – den „Problemkrediten“ – und dem Erlös aus dem Verkauf von Teilen. Der Handel mit Fortis-Aktien wird ausgesetzt, um den Aktionären die Möglichkeit zu geben, zu verstehen, was passiert ist.^[16]

Fortis gibt eine Pressemitteilung heraus, in der es heißt, dass von den 16,8 Milliarden Euro der niederländischen Regierung 12,8 Milliarden Euro für die Bankaktivitäten bestimmt waren; dieser Teil verbleibt bei der Fortis Bank. Die restlichen 4 Mrd. € entfallen auf die Versicherungsaktivitäten und gehen an die Fortis Group. Die neuen 4,7 Milliarden Euro des belgischen Staates gehen ebenso an die Fortis Group wie die 5,73 Milliarden Euro, die BNP Paribas für die Versicherungsaktivitäten bezahlt hat.^[17] Die bisherigen Einnahmen von 12,8 Milliarden Euro aus den Niederlanden, 4,7 Milliarden Euro aus Belgien und 2,5 Milliarden Euro aus Luxemburg wurden somit von Belgien für 4,7 Milliarden Euro verstaatlicht und für 75 % weiterverkauft, im Austausch für 8,25 Milliarden Euro an BNP Paribas Anteile. Die Problemkredite sind hiervon ausgenommen und werden separat in einer Holding platziert, die zu 44,7% der damaligen Fortis-Gruppe (heute Ageas), 43,5 % bei der belgischen Regierung und 11,8 % bei BNP Paribas.^[18]

Nachwirkungen

Der Handel mit Fortis-Aktien wurde nach der Ankündigung der Intervention der Regierung Anfang Oktober ausgesetzt. Es war zu unklar, welche Aktivitäten in Fortis verbleiben und welchen Wert sie haben sollen. Der Handel mit Fortis-Aktien wird erst nach einer Woche am 13. Oktober wieder aufgenommen. Er eröffnet 63 % tiefer bei 2 €, fällt aber unter der Woche schließlich deutlich unter 1 €. Ende November 2008 ist der (vorläufige) absolute Tiefststand erreicht: Eine Fortis-Aktie kostet dann nur noch 0,57 €. Das bedeutet eine Rendite von -89,94 % für das Gesamtjahr 2008. Mehrere Parteien haben angekündigt, eine Klage gegen das Unternehmen einzureichen. Unter anderem die Vereinigung der Aktieninhaber (VEB) ist der Ansicht, dass die Aktionäre falsch informiert wurden.

Der ABN AMRO-Teil ist ein wichtiger Teil des niederländischen Nachlasses von Fortis. Der Vorschlag, dem Anwesen diesen Namen zu geben, ist daher schnell gemacht. Unbeholfene Äußerungen von Ministern sorgen vorübergehend für Ressentiments zwischen der belgischen und der niederländischen Regierung. Bei den kolossalen Verlusten der Anleger wird schnell nach Schuldigen gesucht.

Am Freitag, 1. Januar 2009, gab RTL Z bekannt, dass die belgische Zentralbank Fortis staatliche Beihilfen in Höhe von 100 Milliarden Euro bereitgestellt hat. Trotz dieser Unterstützung war es nicht möglich, Fortis über Wasser zu halten.^[19]

Nachgewiesenes Missmanagement im Jahr 2008 und die rechtlichen Folgen

In der Zeit vor dem Untergang der Bank im Jahr 2008 machte sich der Fortis-Vorstand in verschiedenen Bereichen Missmanagement schuldig. Dies hat die Unternehmenskammer des Amsterdamer Bezirksgerichts am 5. April 2012 festgestellt.^[20][21][22]Das Gericht in Utrecht hat bereits im Februar 2012 entschieden, dass Fortis und die ehemaligen Direktoren Jean-Paul Votron und Gilbert Mittler haben Investoren in die Irre geführt.^[23] Am 29. Juli 2014 wurde dieses Urteil vom Berufungsgericht Amsterdam bestätigt.^[24] Der niederländische Staat wurde vom Gericht entschädigt.^[25]

Am 19. Februar 2013 wurde bekannt, dass auch das belgische Justizministerium den ehemaligen Fortis-Gipfel verfolgen will. Die belgische Justiz will sieben Topmanager, darunter Ex-CEO Jean Paul Votron und Maurice Lippens, vor Gericht bringen, weil sie die finanzielle Situation von Fortis zu rosig gezeichnet hatten, wodurch Investoren den Untergang des Unternehmens nicht miterlebten Kommen.^[26][27]

Am 6. Dezember 2012 bestätigte der Oberste Gerichtshof, dass die Unternehmerkammer am 5. April 2012 zu Recht von Misswirtschaft gesprochen hatte.^[28] Das Vereinigung der Aktieninhaber eine Milliardenklage gegen Rechtsnachfolger vorbereitet Ageas und die jeweils verantwortlichen Direktoren.^[29] Am 16. März 2016 wurde ein gegenseitiger Vergleich zwischen VEB und Ageas im Wert von 1,3 Milliarden Euro bekannt gegeben. Dieser Vergleich wird dem Berufungsgericht in Amsterdam vorgelegt.^[30] Die Direktoren haben an diesem Vergleich nicht teilgenommen. Die Auszahlung dauert viele Jahre.^[31]

Verkauf teilweise storniert

Mischaël Modrikamen in Gent, 28. April 2009, während der Generalversammlung der Fortis-Aktionäre

In Belgien wurde der Verkauf der Fortis-Vermögenswerte von der Regierung vor dem Brüsseler Gericht angefochten. In erster Instanz entschied es, dass im Interesse der Sparer und Arbeitnehmer dringend eine Rettung der Bankgeschäfte erforderlich sei.
In einem Beurteilung vom 12. Dezember 2008 beschlossen BeraterPaul Blondeel und Mireille Lachs der Brüsseler Berufungsgericht - nach einer Klage von 2000 Fortis-Aktionären durch einen Anwalt Mischaël Modrikamen - dass die Beschlüsse vom 3., 5. und 6. Oktober 2008 bis zur Beschlussfassung einer außerordentlichen Hauptversammlung am 12. Februar 2009 ausgesetzt werden mussten; BeraterChristine Schurmans hat dieses Urteil nicht unterschrieben. Dieses Urteil wurde am 19. Februar 2010 vom Kassationshof für nichtig erklärt und an die Berufungsgericht von Lüttich.^[32]

Am 11. Februar 2009 sprachen sich 50,26 % der Aktionäre auf einer lautstarken Aktionärsversammlung gegen den Verkauf der entsprechenden Fortis-Einheiten an den belgischen Staat und die französische Bank BNP Paribas aus. Die belgische Regierung traf sich am Abend zu Notfallkonsultationen.

Die Beschlüsse vom 28. September 2008 wurden bestätigt. Damit ist Belgien mit 49,9 % an der Fortis Bank NV/SA beteiligt. Belgien wollte diese nach dem Urteil vom Dezember 2008 bereits an BNP Paribas verkaufen, kündigte aber an, die Übernahme bis Ende Februar 2009 vorübergehend auszusetzen.

Der Gerichtshof hat festgestellt, dass die Anteilsübertragung an den niederländischen Staat bereits erfolgt ist und die Transaktion nicht mehr ausgesetzt werden kann. Auch der Antrag auf Aussetzung der Integration von Fortis Bank Nederland und ABN AMRO wurde abgelehnt. Der niederländische Staat war an dem Verfahren vor dem belgischen Gericht nicht beteiligt. Das Berufungsgericht war der Auffassung, dass auch aus diesem Grund alle gegen den niederländischen Staat erhobenen Ansprüche unzulässig seien. Am 11. Februar 2009 wurde jedoch auch diese Übertragung von den Aktionären abgelehnt.

Für die vom niederländischen Staat erworbenen Fortis-Aktien haben das Urteil und das Ergebnis der Aktionärsversammlung nach Angaben des niederländischen Finanzministeriums keine Konsequenzen.

Fortis-Fonds

Die belgische Regierung wird einen Fonds einrichten, um jeden Gewinn aus ihrem 11,6%-Anteil zu finanzieren BNP Paribas im Jahr 2014 an Privatpersonen aus der Europäischen Union, die am 1. Juli 2008 und noch am 3. Oktober 2008 Fortis-Aktien hielten, im Verhältnis zur Anzahl der Aktien mit maximal 5000 pro Person auszuzahlen. Die maximale Vergütung beträgt 8,9618 € je Aktie. Dieser Fonds kann börsennotiert sein.^[33] Wer genau dafür Fortis-Fonds die Berechtigung ist noch unklar. Der Belgier Staatskanzlei hat diesen Fonds jedoch scharf kritisiert, da er eine Ungleichbehandlung zwischen den Aktionären einführen würde, was im Widerspruch zu den Belgische Verfassung. Die Regierung weist dies jedoch zurück.

Abbau von Fortis nach Krise

Fortis Bank ist am 23. Juni 1999 wurde gegründet und war ein Zusammenschluss der verschiedenen Banken der Fortis-Gruppe (ASLK, BPC, Allgemeine Bank, TitPierson und VSB-Bank).

Bis zur Aufteilung der Geschäftsbereiche bestand das Unternehmen aus zwei Teilen; der Belgier Fortis S.A./N.V. und die Holländer Fortis N.V.. Seitdem ist die ursprüngliche Muttergesellschaft (Fortis-Holdinggesellschaft) hat nichts mehr mit dem Bankbereich des Unternehmens zu tun.

Fortis Belgien

sehen BNP Paribas Fortis für den Hauptartikel zu diesem Thema.

Nach weiteren Beschlüssen vom Oktober 2008 hat die Belgier 75 % der 100 % der Fortis Bank S.A./N.V. an die sie weiterverkaufen würde BNP Paribas.^[34] Am 6. November 2008 wurde bekannt gegeben, dass diese Bank (die auch Versicherungsaktivitäten betreibt) unter dem neuen Namen BNP Paribas Fortis würde operieren. Am 11. Februar 2009 haben die Aktionäre der Fortis-Holdinggesellschaft darüber abstimmen, sondern weil der Kauf der restlichen 50,1 % der Fortis Bank S.A./N.V. wurde abgelehnt, der Weiterverkauf wurde nicht diskutiert. Die Transaktion wurde auf der Aktionärsversammlung am 28. und 29. April 2009 angenommen, wodurch BNP Paribas 75 % der Bank und der belgische Staat 25 % hielt.^[35] Im November 2013 verkaufte die belgische Bundesregierung die verbleibende Beteiligung an BNP Paribas Fortis für 3,25 Milliarden Euro an BNP Paribas.^[36]

Komponenten

Fortis Bank (Belgien) S.A./N.V. bestand aus:

• Fortis Investment Management Belgium N.V./S.A. und Fortis Investment Management NL Holding N.V.
  • Fortis-Investitionen (ABN AMRO Asset Management wurde im zweiten Quartal 2008 integriert)
    • Fortis Funds (Niederlande) N.V.
• Fortis Retail Banking sowie die fintro-Netzwerk^[37] in Belgien
• Fortis Private Banking
  • Fortis Private Banking Belgien
  • Fortis Private Banking Luxemburg

Fortis Niederlande

sehen ABN AMRO Group N.V. für den Hauptartikel zu diesem Thema.

Fortis Bank Nederland N.V. wurde während der Spaltung an die Niederländischer Staat und ist seitdem Teil der Fortis-ABN AMRO (ABN AMRO Group N.V.) Kombination Fortis Bank Niederlande es gibt auch Tochtergesellschaften, die selbst über eine Banklizenz verfügen, dies sind: Fortis Hypotheek Bank N.V., Fortis Groenbank B.V. und Direktbank N.V.. TitPierson war ein Handelsname von Fortis N.V. und hatte keine separate Banklizenz.^[Quelle?]

Fortis Luxemburg

Fortis Banque Luxembourg S.A. ist zu 66 % im Besitz von BNP Paribas und zu 34 % im Besitz der Luxemburgisch Zustand. Fortis Bank Luxembourg, umbenannt in BGL S.A. am 22. Dezember 2008. (Banque Generale du Luxembourg, BGL) und 2009 in BGL BNP Paribas.

Ageas

sehen Ageas für den Hauptartikel zu diesem Thema.

Die Fortis Holding wurde in Ageas umbenannt und verwaltet die restlichen Teile:

• 75% - AG Versicherung (ehemals Fortis Versicherung Belgien)
• 100% - Fortis Versicherung International
• 45% - Royal Park-Investitionen (strukturiertes Kreditportfolio)

Ergebnisse

In der nachstehenden Tabelle einige Finanzzahlen von Fortis für den Zeitraum 2004 bis einschließlich 2008. Im Jahr 2008 wurde Fortis teilweise verstaatlicht und der belgische Teil wurde von BNP Paribas übernommen. In diesem Jahr erlitt das Unternehmen einen Großschaden von 28 Milliarden Euro. Ageas trat in diesem Jahr die Nachfolge der bei Fortis verbliebenen Versicherungsaktivitäten an. Ende 2008 arbeiteten hier mehr als 10.000 Mitarbeiter.

Galerie

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  Das Provinz Utrecht ist seit dem 16. April 2012 im ehemaligen Hauptsitz von Fortis ansässig.

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  Fortis Bank Turm im Hongkong

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  Fortis-Zentrum in Hongkong

Literatur

• Thierry Debels, Der Fall von Fortis: Nachruf auf ein belgisch-niederländisches Experiment, 183 S., Houtekiet/Business Contact (Antwerpen/Amsterdam, 2009) ISBN 9789047002390
• Piet Depuydt, De Kloof: Wie die Kluft zwischen Belgiern und Niederländern für Fortis zum Verhängnis wurde, Promotheus/NRC Boeken (2010) ISBN 978 90 446 1611 8
• Stefan Michielsen und Michael Sephina, Bankrott, wie Fortis all seinen Kredit verlor, Lannoo/De Tijd (2009) ISBN 978 90 209 8324 1

Externer Link

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• ageas.com.nl
• fortis.be