WikiDer > Банкротство

Банкротство это юридический процесс, посредством которого люди или другие организации, которые не могут выплатить долги перед кредиторы могут добиваться освобождения от части или всех своих долгов. В большинстве юрисдикций банкротство налагается распоряжение судачасто инициируется должник.

Банкротство - это не единственный правовой статус, который может иметь неплатежеспособное лицо, и термин банкротство поэтому не является синонимом несостоятельность.

Этимология

Слово банкротство происходит от итальянского Banca Rotta, буквально означающее «сломанная скамья», но идиоматически «разбитый банк», поскольку банкиры традиционно работали с деревянных скамей. А народная этимология утверждает, что скамейки итальянских банкиров были разбиты, если они не выполнили платежи, но это часто считается легендой.^{[1][2][3][4][5]}

История

Отказ Джон Лос Компания Миссисипи привело к национальному банкротству Франции в 1720 году.

В Древняя Греция, банкротства не было. Если мужчина был должен, а он не мог заплатить, он и его жена, дети или слуги были вынуждены "долговое рабство", пока кредитор не возместит убытки за счет своих физический труд. Многие города-государства в Древней Греции ограничивали долговое рабство сроком до пяти лет; у долговых рабов была защита жизни и здоровья, которой не пользовались обычные рабы. Однако слуги должника могли оставаться у кредитора после истечения этого срока и часто были вынуждены служить своему новому господину всю жизнь, обычно в значительно более жестких условиях. Исключением из этого правила было Афины, что по законы из Солон запретили порабощение за долги; как следствие, большинство афинских рабов были иностранцами (греками или другими).

В Статус банкротов 1542 г. был первым статутом Английское право рассмотрение дела о банкротстве или несостоятельность.^[6] Банкротство также зафиксировано в Восточная Азия. В соответствии с аль-Макризи, то Ясса из Чингисхан содержал положение, обязывающее смертный приговор для тех, кто трижды обанкротился.

Неспособность страны обеспечить выплаты по облигациям наблюдалась во многих случаях. Аналогичным образом, Филипп II Испании пришлось объявить четыре государственные банкротства в 1557, 1560, 1575 и 1596 годах. По словам Кеннета С. Рогоффа, «Хотя развитие международных рынков капитала было весьма ограниченным до 1800 года, мы, тем не менее, каталогизируем различные дефолты Франция, Португалия, Пруссия, Испания, и ранние итальянские города-государства. На краю Европы, Египет, Россия и Турция также имеют историю хронических дефолтов ».^[7]

Современное право и реструктуризация долгов

Основное направление современного законодательства о несостоятельности и бизнеса реструктуризация долга практика больше не опирается на ликвидацию неплатежеспособных организаций, а на реконструкцию финансовой и организационной структуры должников, испытывающих финансовые трудности чтобы разрешить восстановление и продолжение бизнеса.

Что касается частных домохозяйств, некоторые утверждают, что недостаточно просто списать долги по истечении определенного периода.^{[нужна цитата]}. Важно оценить основные проблемы и свести к минимуму риск повторного возникновения финансовых проблем. Подчеркивалось, что в течение этого периода реабилитации необходимо в равной степени предоставлять консультации по вопросам долга, контролируемый период реабилитации, финансовое образование и социальную помощь для поиска источников дохода и улучшения управления семейными расходами (Refiner и другие., 2003; Герхардт, 2009; Frade, 2010). В большинстве стран-членов ЕС погашение долга обусловлено частичным платежным обязательством и рядом требований, касающихся поведения должника. В Соединенных Штатах (США) выделение обусловлено в меньшей степени. Спектр в ЕС широк, при этом Великобритания ближе всего подходит к системе США (Reifner et al., 2003; Gerhardt, 2009; Frade, 2010). Другие государства-члены не предоставляют возможности погашения долга. В Испании, например, был принят закон о банкротстве (Лей соглашается) в 2003 году, который предусматривает планы урегулирования долга, которые могут привести к сокращению долга (максимум на половину суммы) или продлению периода выплаты максимум на пять лет (Gerhardt, 2009), но не предусматривает погашения долга.^[8]

В США очень сложно погасить задолженность по студенческим займам, гарантированным федеральным или федеральным правительством, путем подачи заявления о банкротстве.^[9] В отличие от большинства других долгов, эти студенческие ссуды могут быть погашены только в том случае, если лицо, ищущее выплаты, устанавливает конкретные основания для выплаты в соответствии с Бруннер тест,^[10] при котором суд оценивает три фактора:

• Если требуется погашение кредита, заемщик не может поддерживать минимальный уровень жизни;
• Финансовое положение заемщика, вероятно, сохранится на протяжении большей части или всего периода погашения; и
• Заемщик приложил все усилия, чтобы погасить студенческие ссуды.^[10]

Даже если должник докажет все три элемента, суд может разрешить только частичное погашение студенческой ссуды. Заемщики студенческих ссуд могут получить выгоду от реструктуризации своих платежей через Глава 13 план погашения банкротства, но немногие имеют право на частичное или полное погашение задолженности по студенческому кредиту.^[11]

Мошенничество

Банкротство мошенничество это белые воротнички преступление. Несмотря на то, что их трудно обобщить для разных юрисдикций, общие преступные действия в соответствии с законами о банкротстве обычно включают сокрытие активов, сокрытие или уничтожение документов, конфликты интересов, мошеннические требования, ложные заявления или заявления и фиксирование комиссии или договоренности о перераспределении. Фальсификации бланков банкротства часто составляют лжесвидетельство. Многократная подача документов сама по себе не является преступлением, но может нарушать положения закона о банкротстве. В США законы о банкротстве и мошенничестве особенно сосредоточены на психическое состояние конкретных действий.^[12][13] Мошенничество с банкротством - это федеральное преступление В Соединенных Штатах.^[14]

Мошенничество с банкротством следует отличать от стратегическое банкротство, что не является уголовное действовать, поскольку это создает реальное (не фальшивое) состояние банкротства. Однако он все еще может работать против подателя.

Все активы должны раскрываться в графиках банкротства, независимо от того, считает ли должник, что актив имеет чистая стоимость. Это связано с тем, что после подачи заявления о банкротстве кредиторы, а не должник, должны решать, имеет ли конкретный актив ценность. Последствия исключения активов из таблиц в будущем могут быть весьма серьезными для должника-нарушителя. В Соединенных Штатах закрытое банкротство может быть возобновлено по ходатайству кредитора или доверительного управляющего США, если должник попытается позже заявить о праве собственности на такой «внеплановый актив» после погашения всей задолженности в рамках банкротства. Затем доверительный управляющий может арестовать актив и ликвидировать его в пользу (ранее освобожденных) кредиторов. Следует ли рассматривать сокрытие такого актива для судебного преследования как мошенничество или лжесвидетельство тогда будет на усмотрение судьи или попечителя США.

По стране

В некоторых странах, например объединенное Королевствобанкротство ограничено физическими лицами; другие формы производства по делу о несостоятельности (например, ликвидация и администрация) применяются к компаниям. в Соединенные Штаты, банкротство применяется в более широком смысле к формальному производству по делу о несостоятельности. В некоторых странах, например, в Финляндии, банкротство ограничивается только компаниями, и частные лица, которые являются неплатежеспособными, приговорены к фактическому подневольному состоянию или минимальным социальным пособиям до тех пор, пока их долги не будут полностью выплачены, с начисленными процентами, за исключением случаев, когда суд решает проявить редкое милосердие приняв должники заявка реструктуризация долга, и в этом случае физическое лицо может уменьшить сумму оставшейся задолженности или освободить ее.^{[нужна цитата][15]} Во Франции родственное французское слово Banqueroute используется исключительно в случаях мошенничества с банкротством, тогда как термин фаиллит (аналог «неудачи») используется для банкротства в соответствии с законом.^[16]

Аргентина

В Аргентине национальный закон «24.522 de Concursos y Quiebras» регулирует банкротство и реорганизацию физических лиц и компаний, публичные организации не включены.

Австралия

В Австралии банкротство - это статус, который применяется к физическим лицам и регулируется федеральным законодательством. Закон о банкротстве 1966 года.^[17] Компании не банкротятся, а уходят в ликвидация или же администрация, который регулируется федеральным Закон о корпорациях 2001 г..^[18]

Если лицо совершает акт банкротства, то кредитор может обратиться в Федеральный окружной суд или Федеральный суд для приказ о секвестре.^[19] Акты банкротства определены в законодательстве и включают неисполнение уведомления о банкротстве.^[20] Уведомление о банкротстве может быть выдано, если, помимо прочего, лицо не уплатит долг по судебному решению.^[21] Человек также может добиваться признания себя банкротом, подав прошение должника «Официальному управляющему»,^[22] которым является Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA).^[23]

Для объявления банкротства или для подачи заявления кредитором сумма долга должна составлять не менее 5000 долларов.^[21]

Все банкроты должны подать в AFSA документ о состоянии дел, который включает важную информацию об их активах и обязательствах. Банкротство не может быть аннулировано до подачи этого документа.

Обычно банкротство длится три года с момента подачи заявления о делах в AFSA.^[24]

Управляющий банкротством (в большинстве случаев Официальный управляющий) назначается для решения всех вопросов, касающихся управления имуществом банкрота. Работа Доверительного управляющего включает в себя уведомление кредиторов о недвижимости и рассмотрение запросов кредиторов; обеспечение выполнения банкротом своих обязательств в соответствии с Законом о банкротстве; расследование финансовых дел банкрота; реализация средств, на которые имущество имеет право в соответствии с Законом о банкротстве, и распределение дивидендов кредиторам при наличии достаточных средств.

На время своего банкротства все банкроты имеют определенные ограничения. Например, банкрот должен получить разрешение своего управляющего на выезд за границу. Невыполнение этого требования может привести к остановке банкрота в аэропорту Федеральной полицией Австралии. Кроме того, банкрот должен предоставить своему доверенному лицу подробную информацию о доходах и активах. Если банкрот не выполняет требование Доверительного управляющего о предоставлении подробных сведений о доходах, доверительный управляющий может иметь основания для подачи возражения против прекращения полномочий, что влечет за собой продление срока банкротства еще на пять лет.

Реализация средств обычно происходит из двух основных источников: активов банкрота и заработной платы банкрота. Есть определенные активы, которые защищены, называемые защищенные активы. К ним относятся бытовая мебель и техника, инструменты торговли и транспортные средства до определенной стоимости. Все другие ценные активы продаются. Если стоимость дома или автомобиля выше определенной стоимости, третья сторона может выкупить проценты от недвижимости, чтобы банкрот мог использовать актив. Если этого не сделать, проценты переходят на имущество, и доверительный управляющий может вступить во владение активом и продать его.

Банкрот должен платить взносы в доход, если их доход превышает определенный порог. Если банкрот не платит деньги, управляющий может издать уведомление о выплате ему заработной платы. Если это невозможно, Доверительный управляющий может продлить срок банкротства еще на пять лет.

Банкротство может быть аннулировано до истечения обычного трехлетнего периода, если все долги будут выплачены полностью. Иногда банкрот может собрать достаточно средств для внесения Компенсационного предложения кредиторам, в результате чего кредиторам будет выплачена часть причитающихся им денег. Если кредиторы примут предложение, банкротство может быть аннулировано после получения средств.

После того, как банкротство было аннулировано или банкрот был автоматически освобожден от ответственности, статус кредитного отчета банкрота в течение нескольких лет отображается как "освобожденный от ответственности". Максимальное количество лет, в течение которых эта информация может храниться, зависит от пределов хранения в соответствии с Законом о конфиденциальности. Продолжительность такой информации в кредитном отчете может быть короче, в зависимости от компании-эмитента, но в отчете должна прекратиться запись этой информации в соответствии с критериями Закона о конфиденциальности.

Бразилия

В Бразилия, Закон о банкротстве (11.101/05) регулирует судебное или внесудебное разбирательство и банкротство и применяется только к публичным компаниям (публично торгуемые компании), за исключением финансовых учреждений, кредитных кооперативов, консорциумов, субъектов дополнительных схем, компаний управление планами здравоохранения, акционерными обществами и несколькими другими юридическими лицами. Это не касается госкомпаний.

Действующий закон охватывает три судебных процесса. Первый - это само банкротство («Falência»). Банкротство - это процедура ликвидации неплатежеспособного бизнеса по решению суда. Конечная цель банкротства - ликвидировать активы компании и рассчитаться с кредиторами.

Второй - Реструктуризация по решению суда (Recuperação Judicial). Цель состоит в том, чтобы преодолеть кризисную ситуацию в бизнесе должника, чтобы позволить производителю продолжить работу, обеспечить занятость работников и интересы кредиторов, что приведет, таким образом, к сохранению компании, ее корпоративной функции и развитию экономической деятельности. Это судебная процедура, требуемая должником, который занимается бизнесом более двух лет и требует одобрения судьи.

Внесудебная реструктуризация (Recuperação внесудебный) - это частные переговоры, в которых участвуют кредиторы и должники, и, как и в случае реструктуризации по решению суда, они также должны быть одобрены судом.^[25]

Канада

Банкротство, также называемое в Канаде несостоятельностью, регулируется Закон о банкротстве и несостоятельности и применимо к юридическим и физическим лицам. Например, Target Canada, канадская дочерняя компания Target Corporation, второй по величине продавец со скидкой в США подала заявление о банкротстве 15 января 2015 года и закрыла все свои магазины к 12 апреля. Суперинтендант банкротства, а федеральное агентство, отвечает за надзор за тем, чтобы банкротства управлялись справедливо и упорядоченно всеми лицензированными попечителями в Канаде.

Управляющие по делу о банкротстве, 1041 физическое лицо, имеющее лицензию на ведение дел о несостоятельности, банкротстве и внесение предложений в собственность, и регулируются Законом о банкротстве и несостоятельности Канады.

Заявление о банкротстве подается, когда лицо или компания становятся неплатежеспособными и не могут выплатить свои долги при наступлении срока их погашения и если у них есть задолженность не менее 1000 долларов.

В 2011 году Управляющий по делам о банкротстве сообщил, что доверительные управляющие в Канаде подали 127 774 заявления о несостоятельности. Потребительские сословия составляли подавляющее большинство - 122 999 поместий.^[26] Потребительская часть объема 2011 года разделена на 77 993 банкротства и 45 006 потребительских предложений. Это представляет собой сокращение на 8,9% по сравнению с 2010 годом. Коммерческие объекты недвижимости поданы канадскими попечителями в 2011 году 4 775 объектов недвижимости, 3 643 банкротства и 1132 предложения по Дивизиону 1.^[27] Это на 8,6% меньше, чем в 2010 году.

Обязанности попечителей

Некоторые из обязанностей управляющего банкротством:

• Проверьте файл на предмет мошеннических предпочтений или проверяемых транзакций.
• Председательство на собраниях кредиторов
• Продать любые активы, не освобожденные от налога
• Возражение против увольнения банкрота
• Распределять средства среди кредиторов

Собрания кредиторов

Кредиторы привлекаются, посещая собрания кредиторов. В попечитель созывает первое собрание кредиторов в следующих целях:

• Считать дела банкрота
• Утвердить назначение доверительного управляющего или заменить его другим
• Назначить инспекторов
• Давать такие указания доверительному управляющему, какие кредиторы сочтут нужными в отношении управления имуществом.

Предложения потребителей

В Канаде человек может подать потребительское предложение в качестве альтернативы банкротству. Предложение потребителя - это урегулирование путем переговоров между должником и их кредиторами.

Типичное предложение предполагает, что должник будет производить ежемесячные платежи в течение максимум пяти лет, при этом средства распределяются среди своих кредиторов. Несмотря на то, что в большинстве предложений содержится призыв к выплате менее полной суммы долга, в большинстве случаев кредиторы соглашаются на сделку, потому что в противном случае следующей альтернативой может быть личное банкротство, при котором кредиторы получают еще меньше денег. . У кредиторов есть 45 дней, чтобы принять или отклонить предложение потребителя. После того, как предложение принято и кредиторами, и судом, должник производит платежи Администратору предложения каждый месяц (или в соответствии с иным образом, предусмотренным в их предложении), и общие кредиторы не могут предпринимать никаких дальнейших юридических действий или действий по взысканию. Если предложение отклоняется, должник возвращается в свое предыдущее неплатежеспособное состояние, и у него может не быть другого выхода, кроме как объявить личное банкротство.

Предложение потребителя может быть сделано только должником с долгами до 250 000 долларов (не включая ипотеку на их основное место жительства). Если долги превышают 250 000 долларов, предложение должно быть подано в соответствии с Разделом 1 Части III Закон о банкротстве и несостоятельности. Администратор требуется в Предложении для потребителей, а Доверительный управляющий - в Предложении Дивизиона I (они практически одинаковы, хотя термины не взаимозаменяемы). Администратор предложения почти всегда имеет лицензию попечитель в банкротстве, хотя Суперинтендант банкротства может назначать других людей в качестве администраторов.

В 2006 году в Канаде было подано 98 450 заявок о банкротстве: 79 218 случаев банкротства и 19 232 предложения потребителей.^[28]

Коммерческая реструктуризация

В Канаде банкротство всегда означает ликвидацию. У компании нет возможности выйти из банкротства после реструктуризации, как в случае Соединенных Штатов с заявлением о банкротстве в соответствии с главой 11. Однако в Канаде есть законы, которые позволяют предприятиям реструктурироваться и выходить позже с меньшим объемом долга и более позитивным финансовым будущим. Хотя технически это не является формой банкротства, предприятия с задолженностью в 5 миллионов долларов и более могут использовать Закон о кредитных организациях прекратить все усилия по взысканию долгов компании, пока они формулируют план реструктуризации.

Китай

Китайская Народная Республика узаконила банкротство в 1986 году, а в 2007 году был принят пересмотренный закон, который стал более обширным и полным.

Ирландия

Банкротство в Ирландии относится только к физические лица. Другие процессы несостоятельности, включая ликвидация и экзамен используются при банкротстве корпораций.

Ирландский закон о банкротстве был предметом значительных комментариев как из правительственных источников, так и из средств массовой информации, поскольку он нуждается в реформе. Часть 7 Закона о гражданском праве (прочие положения) 2011 г.^[29] начал этот процесс, и правительство обязалось продолжить реформы.

Индия

Этот раздел должен быть обновлено. Обновите эту статью, чтобы отразить недавние события или новую доступную информацию. (Декабрь 2016 г.)

В Парламент Индии в первую неделю мая 2016 г. прошло Кодекс несостоятельности и банкротства 2016 (Новый Кодекс). Ранее четкого закона о корпоративном банкротстве не существовало, хотя законы о банкротстве отдельных лиц существовали с 1874 года. Ранее действовавший закон был принят в 1920 году и назывался Законом о провинциальной несостоятельности.

Юридические определения терминов банкротство, несостоятельность, ликвидация и роспуск оспариваются в индийской правовой системе. В случае банкротства не существует нормативного акта или законодательного акта, который обозначает условие неспособности удовлетворить требование кредитора, как это принято во многих других юрисдикциях.

Ликвидация компаний находилась в юрисдикции судов, что может занять десятилетие даже после того, как компания была фактически признана неплатежеспособной. С другой стороны, реструктуризация надзорных органов по указанию Совет по промышленной и финансовой реконструкции обычно осуществляется под управлением государственного предприятия.

Нидерланды

Голландский закон о банкротстве регулируется Кодексом Нидерландов о банкротстве (Faillissementswet). Кодекс охватывает три отдельных судебных процесса.

• Первый - банкротство (сбой). Целью банкротства является ликвидация активов компании. Банкротство распространяется на физических и юридических лиц.
• Второй судебный процесс в Faillissementswet это Surseance Van Betaling. В Surseance Van Betaling относится только к компаниям. Его цель - договориться с кредиторами компании. Это сравнимо с подачей заявления о защите от кредиторов.
• Третья процедура - это Schuldsanering. Это производство предназначено только для физических лиц и является результатом решения суда. Судья назначает наблюдателя. Наблюдатель является независимой третьей стороной, которая контролирует текущую деятельность человека и принимает решения по финансовым вопросам в течение периода Schuldsanering. Физическое лицо может свободно выезжать из страны после решения судьи по делу.

Россия

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года (с внесенными в него изменениями) («Закон о банкротстве»), заменяющий предыдущий закон 1998 года, для лучшего решения вышеуказанных проблем и более широкого отказа в принятии мер. . Российское законодательство о несостоятельности предназначено для широкого круга заемщиков: физических и юридических лиц любого размера, за исключением государственных предприятий, государственных органов, политических партий и религиозных организаций. Также существуют специальные правила для страховых компаний, профессиональных участников рынка ценных бумаг, сельскохозяйственных организаций и другие специальные законы для финансовых учреждений и компаний в естественные монополии в энергетической отрасли. Федеральный закон № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 25 февраля 1999 г. (с поправками) («Закон о несостоятельности кредитных организаций») содержит специальные положения в отношении открытия производства по делу о несостоятельности в отношении в кредитную компанию. Закон о банкротстве, кредитные организации используются в сочетании с положениями Закона о банкротстве.

Законодательство о банкротстве предусматривает следующие этапы производства по делу о несостоятельности:

• Процедура мониторинга или Наблюдение (наблюдение);
• Восстановление экономики (финансовое оздоровление);
• Внешний контроль (внешнее управление);
• Ликвидация (конкурсное производство) и
• Мировое соглашение.

Основным лицом процесса банкротства является арбитражный управляющий (управляющий банкротом, банкротный управляющий). На различных этапах банкротства он должен быть определен: временный сотрудник в процедуре мониторинга, внешний менеджер в подразделении внешнего управления, управляющий или административный сотрудник в подразделении экономического восстановления, ликвидатор. При банкротстве конкурсный управляющий (арбитражный управляющий) оказывает решающее влияние на движение активов (имущества) должника - должника и имеет ключевое влияние на экономические и правовые аспекты его деятельности.

Южная Африка

Швейцария

Под Швейцарский закон, банкротство может быть следствием несостоятельность. Это предписанная судом форма взыскания долгов, которая применяется, как правило, только к зарегистрированным коммерческим организациям. В случае банкротства все активы должника ликвидируются под управлением кредиторов, хотя законом предусмотрены варианты реструктуризации долга, аналогичные тем, которые предусмотрены в главе 11 Кодекса США о банкротстве.

Швеция

В Швеции банкротство (швед. Konkurs) - это формальный процесс, в котором может участвовать компания или физическое лицо. Это не то же самое, что несостоятельность, то есть неспособность выплатить долги, которые должны были быть оплачены. Подать заявление о банкротстве может кредитор или сама компания. Внешний банкротный менеджер берет на себя управление компанией или активами человека и пытается продать как можно больше. Обанкротившееся лицо или компания не могут получить доступ к своим активам (за некоторыми исключениями).

Формальный процесс банкротства редко проводится для физических лиц.^[30] Кредиторы могут требовать деньги через Правоприменительная администрация в любом случае, и кредиторы обычно не получают выгоду от банкротства физических лиц, потому что есть затраты на банкротный управляющий который имеет приоритет. Неоплаченные долги остаются после банкротства для физических лиц. Люди, у которых большие долги, могут получить процедуру урегулирования долга (швед. Skuldsanering). По заявлению они получают план выплат, по которому они платят столько, сколько могут в течение пяти лет, а затем все оставшиеся долги аннулируются. Долги, возникшие в результате запрета на ведение бизнеса (выданного судом, обычно в связи с налоговым мошенничеством или мошеннической деловой практикой) или причитающиеся жертве преступления в качестве компенсации за ущерб, освобождаются от этого - и, как и раньше, этот процесс был введен в 2006 году, оставаться на всю жизнь.^[31] Долги, не востребованные в течение 3-10 лет, аннулируются. Часто жертвы преступлений прекращают подавать иски через несколько лет, поскольку преступники часто не имеют заработка и их трудно найти, а банки следят за тем, чтобы их иски не были отменены. Наиболее частыми причинами личной неплатежеспособности в Швеции являются болезнь, безработица, развод или банкротство компании.

Для компаний формальное банкротство является нормальным следствием несостоятельности, даже если существует механизм восстановления, при котором компании может быть предоставлено время для решения ее ситуации, например найдя инвестора. Формальное банкротство предполагает заключение контракта с менеджером по банкротству, который следит за тем, чтобы активы были проданы и деньги разделены в соответствии с приоритетом, установленным законом, и никак иначе. У банков такой приоритет. После завершения банкротства компании оно прекращается. Деятельность может продолжиться в новой компании, которая выкупила важные активы у обанкротившейся компании.

объединенное Королевство

Банкротство в Соединенном Королевстве (в строгом юридическом смысле) относится только к физическим лицам (включая индивидуальные предприниматели) и партнерские отношения. Компании и другие корпорации участвовать в процедурах банкротства с разными названиями: ликвидация и администрация (распоряжение администрации и административное управление). Однако термин «банкротство» часто используется в отношении компаний в средствах массовой информации и в общих разговорах. Банкротство в Шотландии называется секвестрация. Чтобы подать заявление о банкротстве в Шотландии, физическое лицо должно иметь задолженность более 1500 фунтов стерлингов.

А управляющий банкротом должен быть либо Официальный получатель (государственный служащий) или лицензированный банкротство. Действующее законодательство в Англии и Уэльсе во многом основано на Закон о несостоятельности 1986 года. После введения Закон о предприятиях 2002 г., банкротство в Великобритании в настоящее время обычно длится не более 12 месяцев и может быть меньше, если официальный получатель подаст в суд справку о завершении расследования. Ожидалось, что либерализация правительством Великобритании режима банкротства приведет к увеличению количества дел о банкротстве; Изначально количество дел увеличилось, что подтверждается статистикой Службы по делам о несостоятельности. С 2009 года внедрение Постановление о списании долгов привел к резкому сокращению числа банкротств, по последним оценкам за 2014/15 год значительно меньше 30 000 дел.

Пенсии

Закон Великобритании о банкротстве был изменен в мае 2000 г. и вступил в силу 29 мая 2000 г.^[32] Должники теперь могут сохранять профессиональные пенсии при банкротстве, за исключением редких случаев.^[32]

Предлагаемая реформа

Правительство обновило законодательство (2016 г.), чтобы упростить процесс подачи заявления о банкротстве в Великобритании. Жители Великобритании теперь должны подать заявление о банкротстве онлайн - за это взимается предоплата в размере 655 фунтов стерлингов. Процесс для жителей Северной Ирландии отличается - заявители должны следовать старому процессу подачи заявления через суд.^[32]

Соединенные Штаты

В 2013 году Детройт подал крупнейшее дело о банкротстве муниципального образования в истории США.

Банкротство в США относится к федеральная юрисдикция посредством Конституция Соединенных Штатов (в статье 1, разделе 8, пункте 4), что дает Конгресс принять «единые законы о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов». Конгресс принял уставы регулирование банкротства, в первую очередь в форме Кодекса о банкротстве, расположенного в Разделе 11 Кодекс Соединенных Штатов.^[33]

Должник объявляет о банкротстве, чтобы получить освобождение от долга, и это обычно достигается либо путем погашения долга, либо путем реструктуризации долга. Когда должник подает добровольное заявление, начинается его дело о банкротстве.^[34]

Долги и льготы

В то время как дела о банкротстве всегда подаются в Суд США по делам о банкротстве (дополнение к Окружные суды США), дела о банкротстве, особенно в отношении действительности требований и освобождений, часто зависят от законодательства штата.^[35] Освобождение от банкротства определяет имущество, которое должник может сохранить и сохранить в результате банкротства. Определенное недвижимое и личное имущество может быть исключено из "Списка С".^[36] форм банкротства должника, и фактически исключаться из конкурсной массы должника. Освобождение от банкротства доступно только лицам, подавшим заявление о банкротстве.^[37]

Есть две альтернативные системы, которые могут быть использованы для «освобождения» собственности от конкурсной массы, федеральные исключения.^[38] (доступно в некоторых штатах, но не во всех) и исключения штата (которые сильно различаются в разных штатах). Например, Мэриленд и Вирджиния, которые являются соседними штатами, имеют разные суммы личного освобождения, которые не могут быть изъяты для оплаты долгов. Эта сумма составляет первые 6000 долларов в собственности или наличными в Мэриленде,^[39] но обычно только первые 5000 долларов в Вирджинии.^[40] Таким образом, закон штата играет важную роль во многих делах о банкротстве, так что могут быть значительные различия в исходе дела о банкротстве в зависимости от штата, в котором оно подано.

После подачи заявления о банкротстве суд назначает слушание, которое называется 341 встреча или же собрание кредиторов, на котором управляющий банкротством и кредиторы рассматривают ходатайство заявителя и поддерживающие его графики, допросят заявителя и могут оспорить освобождение от ответственности, которое они считают неправильным.^[41]

Главы

В соответствии с законом различают шесть видов банкротства. Кодекс о банкротстве, расположенный в Разделе 11 Кодекс Соединенных Штатов:

• Глава 7: базовая ликвидация для физических и юридических лиц; также известное как прямое банкротство; это самая простая и быстрая форма банкротства.
• Глава 9: муниципальное банкротство; федеральный механизм урегулирования муниципальной задолженности
• Глава 11: реабилитация или реорганизация, используемые в основном бизнес-дебиторами, но иногда и физическими лицами со значительными долгами и активами; известное как корпоративное банкротство, это форма корпоративной финансовой реорганизации, которая обычно позволяет компаниям продолжать работать, пока они следуют планам погашения долга.
• Глава 12: реабилитация семейных фермеров и рыбаков;
• Глава 13: реабилитация по схеме оплаты для лиц с постоянным источником дохода; позволяет лицам с регулярным доходом разработать план погашения всей или части своих долгов; также известный как банкротство получателя заработной платы
• Глава 15: вспомогательные и другие международные дела; обеспечивает механизм работы с должниками-банкротами и помогает иностранным должникам расплатиться с долгами

Важная особенность, применимая ко всем типам заявлений о банкротстве - это автоматическое пребывание.^[42] Автоматическое приостановление означает, что простой запрос о защите от банкротства автоматически останавливает большинство судебных процессов, повторного владения недвижимостью, отчуждения права выкупа, выселения, изъятия, вложения, отключения коммунальных услуг и деятельности по взысканию долгов.

Наиболее распространенные виды личное банкротство для физических лиц - Глава 7 и Глава 13. Глава 7, известная как «прямое банкротство», предполагает погашение определенных долгов без возврата. Глава 13 включает план погашения долгов в течение нескольких лет. Соответствует ли человек требованиям главы 7 или главы 13, отчасти зависит от дохода.^[43][44] 65% всех заявлений о банкротстве потребителей в США относятся к делам главы 7.

Прежде чем потребитель сможет получить судебную защиту в соответствии с главой 7 или 13, должник должен предпринять кредитное консультирование с утвержденными консультационными агентствами до подачи заявления о банкротстве и пройти обучение в области управления личными финансами в утвержденных агентствах до получения разрешения на погашение долгов в соответствии с главой 7 или 13. Некоторые исследования действия требования кредитного консультирования предполагают, что это мало что дает должникам, которые получают консультацию, потому что для многих единственный реальный вариант - обратиться за помощью в соответствии с Кодексом о банкротстве.^[45]

Корпорации и другие бизнес-формы обычно подаются в соответствии с главами 7 или 11.

Глава 7

Банкротство по главе 7, которое часто называют «прямым банкротством» или «простым банкротством», потенциально позволяет должникам погасить большую часть или все свои долги в течение всего лишь трех или четырех месяцев. При типичном банкротстве потребителей единственные долги, которые переживают главу 7, - это студенческие займы, поддержка детей обязательства, некоторые налоговые счета и уголовные штрафы. Кредитные карты, ссуды до зарплаты, личные ссуды, медицинские счета и почти все другие счета погашаются.

В главе 7 должник сдает имущество, не освобожденное от налогов, управляющему банкротством, который затем ликвидирует имущество и распределяет выручку между необеспеченными кредиторами должника. Взамен должник имеет право на погашение части долга. Однако должник не получает освобождение от ответственности, если он виновен в определенных типах ненадлежащего поведения (например, сокрытие записей, касающихся финансового состояния) и определенных долгов (например, алименты на супруга и ребенка и большинство студенческих ссуд). Некоторые налоги не взимаются, даже если должник обычно освобождается от долга. Многие люди, находящиеся в затруднительном финансовом положении, владеют только освобожденным от налогообложения имуществом (например, одеждой, предметами домашнего обихода, старым автомобилем или инструментами своего дела или профессии) и не должны передавать какое-либо имущество доверенному лицу.^[43] Сумма собственности, которую может освободить должник, варьируется от штата к штату (как отмечалось выше, в Вирджинии и Мэриленде разница составляет 1000 долларов). Льгота по Главе 7 предоставляется только один раз в любой восьмилетний период. Как правило, права обеспеченных кредиторов на свое обеспечение сохраняются, даже если их долг погашен. Например, при отсутствии какого-либо соглашения со стороны должника о передаче автомобиля или «повторном подтверждении» долга кредитор с обеспечительный интерес в автомобиле должника может вернуть автомобиль даже в случае погашения долга перед кредитором.

Девяносто один процент людей в США, которые обращаются за помощью в соответствии с главой 7, нанимают адвоката для подачи своих ходатайств.^[46] Типичная стоимость услуги адвоката составляет 1170 долларов США.^[46] Альтернативы обращению к поверенному: подача pro se,^[47] наем специалиста по составлению петиций, не являющегося юристом,^[48] или с помощью онлайн-программного обеспечения для создания петиции.

Чтобы иметь право подать заявление о банкротстве потребителя в соответствии с главой 7, должник должен соответствовать установленным законом критериям «проверки нуждаемости».^[49] Проверка нуждаемости была предназначена для того, чтобы затруднить для значительного числа находящихся в затруднительном финансовом положении индивидуальных должников, чьи долги представляют собой в основном потребительские долги, получение компенсации в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве. «Проверка нуждаемости» используется в случаях, когда лицо, имеющее в основном потребительские долги, имеет более чем средний годовой доход для семьи такого же размера, рассчитанный за 180-дневный период до подачи заявления. Если человек должен «пройти» «проверку нуждаемости», его среднемесячный доход в течение этого 180-дневного периода уменьшается на серию надбавок на расходы на проживание и выплаты по обеспеченному долгу в очень сложном расчете, который может или не может точно отражать это фактический ежемесячный бюджет человека. Если результаты проверки нуждаемости показывают отсутствие располагаемого дохода (или, в некоторых случаях, очень небольшую сумму), то данное лицо имеет право на получение льготы по главе 7. Лицо, не прошедшее проверку нуждаемости, будет отклонено по делу по главе 7 или, возможно, ему придется преобразовать дело в дело о банкротстве по главе 13.

Если должник не имеет права на возмещение ущерба в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве либо из-за проверки средств, либо из-за того, что глава 7 не обеспечивает постоянного решения проблемы просроченных платежей по обеспеченным долгам, таким как ипотека или ссуды на покупку транспортных средств, должник может по-прежнему обращаться за помощью в соответствии с главой 13 Кодекса.

Как правило, доверительный управляющий продает большую часть активов должника, чтобы рассчитаться с кредиторами. Однако определенные активы должника будут в некоторой степени защищены освобождением от банкротства. К ним относятся выплаты по социальному обеспечению, пособия по безработице, ограниченный капитал в доме, автомобиле или грузовике, предметы домашнего обихода и бытовая техника, торговые инструменты и книги. Однако эти исключения варьируются от штата к штату.

Глава 11

В главе 11 «Банкротство» должник сохраняет право собственности и контроль над активами и повторно именуется должник во владении (ОКУНАТЬ).^[50] Должник во владении управляет повседневными операциями бизнеса, в то время как кредиторы и должник работают с судом по делам о банкротстве, чтобы обсудить и завершить план. При соблюдении определенных требований (например, справедливости в отношениях с кредиторами, приоритета определенных кредиторов) кредиторам разрешается голосовать по предложенному плану.^[51] Если план подтвержден, должник продолжает работать и выплачивать долги в соответствии с условиями утвержденного плана. Если указанное большинство кредиторов не голосует за утверждение плана, суд может наложить дополнительные требования для подтверждения плана. Должники, подающие заявку на защиту по главе 11 во второй раз, неофициально известны как заявители по «главе 22».^[52]

При корпоративном банкротстве или корпоративном банкротстве компания-должник обычно рекапитализируется, так что она выходит из банкротства с большим капиталом и меньшим объемом долга, что может вызвать споры по поводу оценки реорганизованного бизнеса.^[53]

Глава 13

В главе 13 должники сохраняют право собственности и владение всеми своими активами, но должны направлять некоторую часть будущего дохода на погашение задолженности кредиторам, как правило, в течение трех-пяти лет.^[54] Сумма платежа и период погашения зависят от множества факторов, включая стоимость имущества должника и размер доходов и расходов должника.^[55] В соответствии с этой главой должник может предложить план погашения, по которому кредиторы будут платить в течение трех-пяти лет. Если ежемесячный доход меньше среднего дохода штата, план рассчитан на три года, если суд не сочтет «вескую причину» продлить план на более длительный период. Если ежемесячный доход должника превышает средний доход физических лиц в государстве должника, план обычно должен быть рассчитан на пять лет. План не может превышать пятилетний предел.^[55]

Льгота в соответствии с главой 13 доступна только лицам с постоянным доходом, чьи долги не превышают установленных лимитов.^[56] Если должник является физическим лицом или индивидуальным предпринимателем, должнику разрешается подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, чтобы полностью или частично погасить долги. Обеспеченные кредиторы могут иметь право на более крупный платеж, чем необеспеченные кредиторы.^[54]

В отличие от главы 7, должник в главе 13 может оставить себе все имущество, независимо от того, освобождено от налога или нет. Если план представляется осуществимым и если должник соблюдает все другие требования, суд по делам о банкротстве обычно подтверждает план, а должник и кредиторы связаны его условиями. Кредиторы не имеют права голоса при формулировании плана, кроме как возражать против него, если это необходимо, на том основании, что он не соответствует одному из требований законодательства Кодекса.^[57] Как правило, должник производит платежи доверительному управляющему, который распределяет средства в соответствии с условиями утвержденного плана.

Когда должник завершает платежи в соответствии с условиями плана, суд официально предоставляет должнику погашение задолженности, предусмотренной планом.^[55] Однако, если должник не производит согласованные платежи или не запрашивает или не получает одобрения суда измененного плана, суд по делам о банкротстве обычно прекращает дело по ходатайству доверительного управляющего.^[58] После увольнения кредиторы могут возобновить использование средств правовой защиты штата для взыскания неоплаченного долга.

Европа

Эта секция нужны дополнительные цитаты для проверка. Пожалуйста помоги улучшить эту статью к добавление цитат в надежные источники. Материал, не полученный от источника, может быть оспорен и удален. (Май 2007 г.) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)

В 2004 году количество банкротств достигло рекордного уровня во многих европейских странах. В Франция, неплатежеспособность компаний выросла более чем на 4%, в Австрия более чем на 10%, а в Греция более чем на 20%. Однако увеличение количества банкротств не указывает на общие финансовые последствия банкротств в каждой стране, поскольку нет указания на размер каждого дела. Увеличение количества дел о банкротстве не обязательно влечет за собой рост списания безнадежных долгов по экономике в целом.

Статистика банкротств также является конечным индикатором. Между финансовыми трудностями и банкротством проходит время. В большинстве случаев между финансовыми проблемами и началом процедуры банкротства проходит несколько месяцев или даже лет. Юридические, налоговые и культурные проблемы могут еще больше исказить данные о банкротстве, особенно при сравнении на международной основе. Два примера:

• В Австрия, более половины всех потенциальных банкротств в 2004 году не были открыты из-за недостаточного финансирования.
• В Испания, возбуждать дела о несостоятельности / банкротстве в отношении определенных видов бизнеса экономически невыгодно, и поэтому количество банкротств довольно мало. Для сравнения: В Франция, в 2004 году было открыто более 40 000 дел о несостоятельности, но менее 600 было открыто в Испании. В то же время средний показатель списания безнадежных долгов во Франции составил 1,3% по сравнению с 2,6% в Испании.

Цифры неплатежеспособности частных лиц также не отображают всей картины. Лишь небольшая часть домашних хозяйств с крупной задолженностью подает заявление о несостоятельности. Две из основных причин этого - клеймо признания себя неплатежеспособным и потенциальные убытки для бизнеса.

После резкого роста банкротств за последнее десятилетие ряд европейских стран, таких как Франция, Германия, Испания и Италия, в 2013 году начали пересматривать свои законы о банкротстве. Они смоделировали эти новые законы по образцу главы 11 Закона о банкротстве США. Код. В настоящее время большинство дел о несостоятельности завершились ликвидацией в Европе, а не предприятий, переживших кризис. Эти новые правовые модели призваны изменить это; законодатели надеются превратить банкротство в шанс для реструктуризации, а не в смертный приговор для компаний.^[59]

Эффективное суверенное банкротство

Технически государства не рушатся напрямую из-за суверенный дефолт само событие. Однако последующие бурные события могут привести к падению государства, поэтому, говоря на простом языке, мы называем государства банкротами.

Некоторые примеры этого - когда корейское государство обанкротило Имперский Китай, вызвав его разрушение, или, более конкретно, когда Чанъаньs (Династия Суй) война с Пхеньян (Когурё) в 614 г. н.э. закончился распадом первого в течение 4 лет, хотя последний, похоже, также пришел в упадок и упал примерно через 56 лет.^[60] Другой пример - когда Соединенные Штаты при серьезной финансовой поддержке своих союзников (кредиторов) обанкротили Советский союз что привело к кончине последнего.^[61]

Смотрите также

Рекомендации

дальнейшее чтение

• Баллейзен, Эдвард (2001). Навигация неудач: банкротство и коммерческое общество в довоенной Америке. Чапел-Хилл: Университет Северной Каролины Press. п. 322. ISBN 0-8078-2600-6.
• ДеПамфилис, Дональд М. (2009). Слияния, поглощения и другие реструктуризации, 5-е издание. Elsevier, Academic Press. ISBN 978-0-12-374878-2.
• Манько, Рафал. «Закон о трансграничной несостоятельности в ЕС» (PDF). Брифинг библиотеки. Библиотека Европейского парламента. Получено 21 февраля 2013.
• Сэндидж, Скотт А. (2006). Прирожденные неудачники: история неудач в Америке. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета. ISBN 0-674-02107-X.

внешняя ссылка

В Wikiquote есть цитаты, связанные с: Банкротство

Викискладе есть медиафайлы по теме Банкротство.

• «Банкротство». Британская энциклопедия. 3 (11-е изд.). 1911 г.
• Федеральные суды США по делам о банкротстве
• Официальная статистика банкротства США
• Закон о банкротстве судов США
• Исполнительный офис для управляющих банкротством США
• Законы Корнелла о банкротстве
• Национальная ассоциация адвокатов по делам о банкротстве потребителей
• База данных исследований банкротства (WebBRD)
• Веб-сайт Службы несостоятельности Великобритании
• Статистика банкротств в Гонконге
• Официальная информация о тестировании средств