WikiDer > Страхование без ошибок

No-fault insurance

В самом широком смысле, страхование без вины любой тип страхование контракт, по которому застрахованная сторона возмещается самостоятельно страховая компания за убытки, независимо от источника и причины убытка. В этом смысле он ничем не отличается от собственное покрытие. Термин «без вины» чаще всего используется в контексте штата или провинции. автострахование законы США, Канады и Австралии, в которых страхователь и их пассажиры получают компенсацию от собственной страховой компании страхователя без доказательства вины, и их право требовать возмещения через систему гражданского судопроизводства за убытки, причиненные другими сторонами.[нужна цитата] Страхование без ошибок направлено на снижение стоимости страховых премий за счет избежания дорогостоящих судебный процесс по причинам столкновения, обеспечивая при этом быструю выплату компенсации за травмы или материальный ущерб.[нужна цитата]

Описание

Системы без вины обычно освобождают людей от обычной ответственности за причинение телесных повреждений, если они делают это в автомобильной аварии; когда люди приобретают страховку «ответственности» в соответствии с этими режимами, страхование покрывает телесные повреждения застрахованной стороне и их пассажирам в автомобильной аварии, независимо от того, какая сторона будет нести ответственность в соответствии с обычными правовыми деликтными правилами. Системы без вины часто предоставляют «установленную» или «фиксированную» компенсацию за определенные травмы, независимо от уникальных аспектов травмы или потерпевшей стороны. Компенсация рабочим фонды обычно используются как безошибочные системы, обычно с фиксированным графиком компенсации за различные травмы.

Сторонники страхования без вины утверждают, что столкновения автомобилей неизбежны и что виновные водители не обязательно представляют собой более высокий риск и не обязательно должны быть наказаны; кроме того, они отмечают, что наличие страхование ответственности изолирует безрассудных или небрежных водителей от финансовых препятствий для судебных разбирательств; кроме того, незастрахованные автомобилисты часто не могут и не хотят в конечном итоге платить по своей ответственности, поэтому в регионах, где много незастрахованных автомобилистов, системы безаварийной защиты могут иметь больше смысла; кроме того, традиционное страхование регрессивно, потому что водители недорогих автомобилей несут ответственность за повреждение любого автомобиля, независимо от его стоимости, даже если они сами добавляют лишь небольшую сумму ответственности в совокупность своих менее ценных автомобилей. Эта проблема исправлена ​​в безупречном режиме.[согласно кому?]

Критики отсутствия вины утверждают, что опасные водители, не платящие за причиненный ими ущерб, поощряют рискованное поведение, с только повышенными страховыми взносами и более высоким рейтингом риска в качестве потенциальных последствий и без каких-либо решений жюри или юридических урегулирований. Противники невиновности также отмечают, что законным жертвам с незначительными физическими недостатками трудно добиваться восстановления без признания вины. Другая критика заключается в том, что в некоторых юрисдикциях без вины есть одни из самых высоких премий по автомобильному страхованию в стране, но это может быть больше следствием, чем причиной: финансовая экономия от без вины может просто сделать ее более популярной в областях с более высоким риск столкновения с автомобилем или высокие страховые ставки могут привести к тому, что больше водителей останутся незастрахованными, что повысит привлекательность безаварийной системы.

Происхождение

Количество дорожно-транспортных происшествий со смертельным исходом и тяжелыми травмами стало к середине 1960-х годов источником судебной тяжбы, которая «напрягала (а в некоторых областях подавляла) судебный аппарат».[1] В академических кругах много юридических размышлений было посвящено вопросу о том, следует ли заменить систему деликта другим методом распределения рисков потерь в результате несчастных случаев.[2] Были опубликованы эмпирические анализы, показывающие финансовые последствия автомобильных аварий.[3] Первое комплексное законодательное предложение было выдвинуто профессорами. Роберт Э. Китон юридического факультета Гарвардского университета и Джеффри О'Коннелл, затем из Университета Иллинойса, в статье с обзором права, опубликованной в Harvard Law Review,[4] который состоял из двух глав книги, которые они выпустят в следующем году.[5] План Китона-О'Коннелла предусматривал, что все владельцы автомобилей должны будут приобрести новую форму страхования, называемую «базовым защитным покрытием», согласно которой потерпевший имеет право возмещения своих чистых экономических потерь у страховщика его собственного автомобиля, его собственного автомобиля. автомобиль хозяина или, если потерпевший пешеход, любой вовлеченный автомобиль. Вину не требуется указывать, за исключением убытков, превышающих 10 000 долларов за телесные повреждения, вычета 100 долларов за телесные повреждения и материальный ущерб. Возмещаемый убыток по этому типу полиса не включает боль и страдания и уменьшается за счет убытков, возмещенных из других источников. Это предложение вызвало бурную дискуссию в юридических и страховых изданиях, и некоторые пришли к выводу, что оно было слишком «революционным».[1]

В 1967 году представитель штата Массачусетс Майкл Дукакис, выпускник Гарвардской школы права в 1960 году, представил в законодательном органе Массачусетса модифицированную версию плана Китона-О'Коннелла. Схема была принята в 1970 году.[6] Закон был обжалован в суде в связи с заявленными нарушениями многочисленных положений конституции штата и федерального правительства. Схема была защищена генеральным прокурором штата, а также профессорами Гарвардской школы права. Арчибальд Кокс и Филип Хейманн в amicus curiae краткий. Верховный судебный суд штата Массачусетс единогласно отклонил возражения.[7] Это решение открыло путь к широкому внедрению схем безаварийного автострахования, что было поддержано федеральными властями. Департамент транспорта.[6]

Обзор в США

Наиболее НАС. у штатов есть "традиционные деликт"система ответственности для автострахования, в которой возмещение ущерба регулируется принципами доказуемой халатности. Однако в двенадцати штатах США и Содружество территория Пуэрто-Рико требовать от страхователей действовать по схеме "без вины", в которой лица, пострадавшие в автомобильных столкновениях, ограничены в их способности добиваться восстановления от других водителей или средство передвижения собственники, попавшие в аварию.[8] Еще 8 штатов имеют систему «надстроек», в которой застрахованная сторона сохраняет за собой право предъявить иск.[8] В 2012, RAND Corporation опубликовал исследование, в котором было обнаружено, что в безотказных системах затраты выше.[9] В случае экономического ущерба (медицинский ущерб и потеря заработной платы) большинство систем без вины позволяют потерпевшим потребовать возмещения только тех убытков, которые не покрываются доступными страховыми выплатами первой стороны. В случае неэкономического (причиняющего боль и страдания) ущерба большинство систем без вины позволяет потерпевшим сторонам требовать компенсации только в случаях исключительно «серьезного» ущерба, который может быть определен одним из двух способов:

  • Количественный денежный порог, который устанавливает определенную сумму в долларах (или другой валюте), которую необходимо потратить на медицинские счета, прежде чем будет разрешено правонарушение. Недостатками этого порогового значения являются: (1) то, что он может побуждать застрахованных лиц (и их поставщиков медицинских услуг) к завышению медицинских затрат из-за чрезмерного использования, и (2) то, что без индексации он может со временем стать неэффективным из-за инфляционного воздействия на медицинские расходы.
  • Качественный словесный порог, в котором указано, какие категории травм считаются достаточно серьезными, чтобы разрешить деликт (например, смерть, постоянная инвалидность или обезображивание). Преимущество словесного порога состоит в том, что он устраняет любые стимулы к искусственному завышению сумм ущерба для достижения некоторой заранее установленной суммы денежных потерь. Основным недостатком является то, что заявители с серьезными травмами могут быть лишены возможности получения компенсации, если их ущерб не соответствует пороговому языку определения в их штате.

В трех штатах США - Кентукки, Нью-Джерси, и Пенсильвания - страхователям разрешается выбирать между традиционным режимом возмещения деликта и без вины. В таких системах, известных как «выбор» или «необязательный» без вины, держатели полиса должны выбирать между вариантами «полного деликта» и «ограниченного деликта» (без вины) во время написания или продления полиса; после того, как условия полиса изложены, застрахованная сторона не может изменить свое решение, не переписав полис. Как в Кентукки, так и в Нью-Джерси страхователям, которые не делают утвердительный выбор в пользу полного или ограниченного правонарушения, предоставляется вариант без вины, в то время как в Пенсильвании по умолчанию используется вариант полного деликта.

24 штата первоначально приняли законы об отсутствии вины в той или иной форме в период с 1970 по 1975 год; некоторые из них со временем отменили свои законы об отсутствии вины. Колорадо отменил свою безаварийную систему в 2003 году. Флоридабезошибочная система закатился 1 октября 2007 года, но законодательный орган Флориды принял новый закон об отсутствии вины, который вступил в силу 1 января 2008 года. В штате Мичиган самые высокие ставки автострахования с 2015 года.[10], предлагал законодательные изменения несколько раз с 2018 года[11] в надежде сделать систему более доступной, но ни одна из них не стала законом.

Что касается повреждений транспортных средств и их содержимого, эти претензии по-прежнему основаны на вине. Системы без вины сосредоточены исключительно на вопросах компенсации за телесные повреждения, и такие политики оплачивают медицинские счета водителям и их спутникам независимо от того, по чьей вине произошло столкновение.

В штатах США и провинциях Канады действуют законы об отсутствии вины

Смотрите также

внешняя ссылка

Рекомендации

  1. ^ а б Марриотт, Франклин Дж. (Июль 1966 г.). «Система деликтов и претензии в отношении автомобилей: оценка предложения Китона-О'Коннелла». Журнал Американской ассоциации юристов. 52 (7): 639–43, 639. Получено 13 сентября, 2016 - через HeinOnline.
  2. ^ Видеть, например, Калабрези, Гвидо (март 1961 г.). «Некоторые мысли о распределении рисков и правонарушениях». Йельский юридический журнал. 70 (4): 499–53. Получено 13 сентября, 2016 - через HeinOnline.
  3. ^ Видеть, например, Моррис, Кларенс; Пол, Джеймс С. Н. (май 1962 г.). «Финансовые последствия автомобильных аварий». Обзор права Пенсильванского университета. 110 (7): 913–33. Получено 13 сентября, 2016 - через HeinOnline.
  4. ^ Китон, Роберт Э .; О'Коннелл, Джеффри (декабрь 1964 г.). «Базовая защита - предложение по совершенствованию систем предъявления претензий в отношении автомобилей». Гарвардский юридический журнал. 78 (2): 329–84. Получено 13 сентября, 2016 - через HeinOnline.
  5. ^ Китон, Роберт Э .; О'Коннелл, Джеффри (1965). Базовая защита для жертв дорожно-транспортных происшествий: план реформирования автомобильного страхования. Бостон: Маленький, Браун. LCCN 65028434.
  6. ^ а б Уорд, Грег (6 мая 1971 г.). «Автострахование без ошибок сегодня проходит проверку на конституционность». Гарвардская юридическая запись. 52 (10): 8–9, 15. Получено 13 сентября, 2016 - через HeinOnline.
  7. ^ Пинник против Клири, 360 Mass. 1, 271 N.E.2d 592 (1971).
  8. ^ а б Закончено ли страхование без вины? В архиве 2013-04-20 в Wayback Machine
  9. ^ Андерсон и др. (2012). Что случилось с безаварийным автомобильным страхованием?. Корпорация РЭНД.
  10. ^ Лоулер, Эмили (2017-08-03). «4 причины, по которым Мичиган продолжает возглавлять список самых дорогих автострахований в стране». mlive.com. Получено 2019-05-22.
  11. ^ «Закон штата Мичиган в опасности: что вам нужно знать». illfightforyou.com. Получено 2019-05-22.
  12. ^ "Манитоба". Страхование автомобиля по месту жительства. Страховое бюро Канады. 2014. Архивировано с оригинал 1 мая 2014 г.. Получено 21 июн 2014.
  13. ^ «627.737 - Исключение правонарушений; ограничение права на возмещение убытков; штрафные санкции». Устав Флориды 2013 г.. Штат Флорида. Получено 21 июн 2014.
  14. ^ «Информация о страховании автотранспортных средств». Штат Гавайи, Министерство торговли и по делам потребителей. Получено 21 июн 2014.
  15. ^ а б «Подача иска о дорожно-транспортном происшествии». Штат Канзас, Департамент страхования. Получено 21 июн 2014.
  16. ^ а б c «Нет неисправности (PIP)». Штат Кентукки, Департамент страхования. 2010 г.. Получено 21 июн 2014.
  17. ^ Руководство для потребителей по безупречному автомобильному страхованию в Мичигане (PDF). Лансинг: Департамент страхования и финансовых услуг. 2013. с. 1.
  18. ^ «Страхование без вины Мичигана». Штат Мичиган.
  19. ^ а б c «65B.51 ВЫЧИСЛЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ВЫГОД ОТ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПО ДЕЛАТЬ; ОГРАНИЧЕНИЕ ПРАВА НА ВОССТАНОВЛЕНИЕ УБЫТКОВ». Устав Миннесоты 2013. Штат Миннесота. 2013. Получено 21 июн 2014.
  20. ^ «17: 28-1.9. - Иммунитет от ответственности для некоторых поставщиков автострахования». База данных постоянного устава Нью-Джерси. Штат Нью-Джерси. 2014 г.. Получено 21 июн 2014.
  21. ^ «Минимальные требования к автострахованию». Покупки для автострахования. Штат Нью-Йорк, Департамент финансовых услуг. Получено 21 июн 2014.
  22. ^ а б Гогуэн, Дэвид (2014). "Законы Пенсильвании о страховании автомобилей без вины". AllAboutCarAccidents.com. НЕТ ВОТ. Получено 21 июн 2014.
  23. ^ "Квебек". Страхование автомобиля по месту жительства. Страховое бюро Канады. 2014. Архивировано с оригинал 23 октября 2007 г.. Получено 21 июн 2014.
  24. ^ Гогуэн, Дэвид (2014). "Законы Северной Дакоты о беспроигрышном автостраховании". AllAboutCarAccidents.com. НЕТ ВОТ. Получено 21 июн 2014.
  25. ^ Ваш путеводитель по устранению неисправностей (PDF). Регина: Государственное страхование Саскачевана. 2014. С. 2, 21.
  26. ^ Рыскэмп, Дэни Алексис (2014). "Законы и правила штата Юта по автострахованию без нарушения правил". AllAboutCarAccidents.com. НЕТ ВОТ. Получено 21 июн 2014.
  27. ^ Право на предъявление иска - часть безошибочного плана SGI: [Окончательное издание] Эркамп, Эндрю. Звезда - Феникс [Саскатун, Саск] 29 мая 2002 г.
  28. ^ "Саскачеван". Страхование автомобиля по месту жительства. Страховое бюро Канады. 2014. Архивировано с оригинал 6 октября 2014 г.. Получено 21 июн 2014.
  • Институт страховой информации [1]
  • Йост, К. (1992, 22 мая). Слишком много исков ?. CQ Исследователь, 2, 433-456
  • Рэндалл Р. Бовбьерг и Фрэнк А. Слоан, Отсутствие вины за медицинские травмы: теория и доказательства, 67 U. Cin. Л. Rev.53 (1998)