WikiDer > Закон о равных возможностях кредита

Equal Credit Opportunity Act
Эта статья посвящена законодательству США. Спецификацию программной среды (ECOA) см. Европейская компонентно-ориентированная архитектура.

В Закон о равных возможностях кредита (ECOA) - это Соединенные Штаты закон (кодифицирован в 15 U.S.C. § 1691 et seq.), принятый 28 октября 1974 г.,[1] что делает незаконным для любого кредитора дискриминацию любого заявителя в отношении любого аспекта кредитной операции на основании расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста (при условии, что заявитель имеет право заключать соглашение);[2] на тот факт, что весь или часть дохода заявителя поступает от программы государственной помощи; или к тому факту, что заявитель добросовестно воспользовался любым правом согласно Закон о защите потребительских кредитов. Закон применяется к любому лицу, которое в ходе обычной деятельности регулярно участвует в принятии кредитного решения,[3] в том числе банки, розничные торговцы, банковская карта компании, финансовые компании и кредитные союзы.

Часть закона, определяющая его полномочия и объем, известна как Правило B,[4] из (b) официального идентификатора Title 12 part 1002: 12 C.F.R. § 1002.1 (b) (2017).[5] Несоблюдение Положения B может повлечь за собой гражданскую ответственность финансового учреждения за фактический и штрафной ущерб в результате индивидуальных или групповых исков. Ответственность за штрафные убытки может составлять до 10 000 долларов по индивидуальным искам и менее 500 000 долларов или 1% от чистой стоимости активов кредитора по групповым искам.[6]

Запреты

Среди прочего, ECOA заявляет, что кредиторы незаконны:[3][1]

  • Дискриминация по признаку расы, пола, возраста, национального происхождения или семейного положения или по причине получения государственной помощи.
  • Спросите о семейном положении, если кандидат подает заявку на отдельный необеспеченный кредит, за одним исключением: его могут спросить о семейном положении, если он живет в Общественная собственность штат. Независимо от того, в каком штате проживания, совместный кредит (кредит, совместно используемый супружеской парой) или кредит, обеспеченный имуществом, освобождаются от этого.
  • Спросите кандидата, планируют ли он иметь детей или дополнительных детей, но кредиторы могут спросить о количестве, возрасте и финансовых обязательствах, касающихся всех существующих детей.
  • Запретить постоянные источники дохода, такие как надежные ветеранские льготы, благосостояние платежи, Социальная защита платежи, алименты, поддержка детейи т. д. Они также не могут отказываться учитывать или дисконтировать любой доход, полученный от работы неполный рабочий день, пенсия, рента, или программа пенсионного обеспечения.

Требования

ECOA заявляет, что кредиторы должны:

  • Предоставьте заявителю уведомление о предпринятых действиях в течение 30 календарных дней с момента получения заполненной заявки, если не применяются определенные исключения. Эти уведомления о предпринятых действиях иногда должны быть в письменной форме, в то время как в других случаях устное уведомление удовлетворяет требованиям Регламента.
  • Укажите конкретную причину (или дайте кандидату знать, как узнать причину (ы)), почему одному из участников отказано в кредите или предоставлен кредит иным способом, нежели условия, на которых они первоначально подали заявку. Это же правило применяется, если кредитор закрывает счет, отказывается увеличить кредитная линия, вносит отрицательные изменения в условия кредита и не вносит таких же изменений для других потребителей или отказывается предоставить кредит на тех же или примерно тех же условиях, которые были предложены при первоначальной заявке на кредит.

Дополнения к сфере применения

Когда Банковский комитет отметил ECOA, конгрессмен Линди Боггс добавила положение, запрещающее дискриминацию по признаку пола или семейного положения, без предварительного уведомления других членов комитета, лично вставив формулировку и сделав фотокопии новых версий законопроекта.[7] Затем она сказала другим членам комитета: «Зная членов, составляющих этот комитет так же хорошо, как и я, я уверена, что это просто недоразумение, что мы не включили« пол »или« семейное положение ». заботиться об этом, и я надеюсь, что это получит одобрение комитета ".[7] Комиссия единогласно одобрила законопроект.[7]

использованная литература

  1. ^ а б «15 Кодекс США § 1691 - Сфера действия запрета». Институт правовой информации. Корнеллская юридическая школа. Получено 6 апреля 2018.
  2. ^ Dlabay, Les R .; Берроу, Джеймс Л .; Брэд, Брэд (2009). Введение в бизнес. Мейсон, Огайо: Юго-Западный Cengage Learning. п. 470. ISBN 978-0-538-44561-0. В Закон о равных возможностях кредита запрещает кредиторам отказывать лицу в кредите по причине возраста, расы, пола или семейного положения.
  3. ^ а б Ларсон, Аарон (8 августа 2016 г.). «Может ли ваш супруг быть обязанным предоставить или гарантировать вашу ссуду». ExpertLaw.com. Получено 6 апреля 2018.
  4. ^ «12 CFR 1002.1 - Полномочия, объем и цель». law.cornell.edu. Получено 2018-04-27.
  5. ^ «Электронный свод федеральных правил». ecfr.gov. Получено 2018-04-27.
  6. ^ Правило B, Равные кредитные возможности12 CFR 202.14 (b), как указано в Устранение разрыва: руководство по кредитованию с равными возможностями В архиве 2015-04-19 в Wayback Machine, Федеральная резервная система Бостона.
  7. ^ а б c «Бывшая конгрессмен и посол Линди Боггс умерла в возрасте 97 лет». ABC News. 27 июля 2013 г.. Получено 15 апреля, 2015.

дальнейшее чтение

внешние ссылки

  • Годовой отчет Конгрессу о Законе о равных кредитных возможностях - В этих годовых отчетах Совета управляющих Федеральной резервной системы обсуждаются действия, предпринятые в ответ на Закон о равных возможностях кредитования.
  • Публичное право 93-495, 93-й Конгресс, H.R.11221: Закон об увеличении страхования вкладов с 20 000 до 40 000 долларов, о полном страховании вкладов государственных паев в размере 100 000 долларов на счет, о создании Национальной комиссии по электронным переводам средств и для других целей; Закон о равных возможностях кредита; Закон о справедливом выставлении счетов за кредит